Отчет по практике в ЗАО «Сургутнефтегазбанк»

Содержание

Введение
Глава 1. Обзор сведений о банке
1.1. История банка ЗАО «Сургутнефтегазбанк»
1.2. Организационная структура банка
Глава 2. Сущность и содержание расчетных операций
2.1. Открытие и закрытие счетов клиента
2.2. Расчетно-кассовое обслуживание банка
2.3. Действия должностного лица при открытии и закрытии лицевых счетов клиента
Глава 3. Операции иностранной валюты
Глава 4. Перечень документов, необходимых для открытия счетов физических лиц в ЗАО «Сургутнефтегазбанк»
4.1. Перечень документов, необходимых для открытия Счета
4.2. Перечень документов, удостоверяющих личность
4.3. Порядок оформления Карточки
Глава 5. Банковские услуги
5.1. Кредитные операции
5.2. Операции по вкладам
5.3. Брокерское обслуживание
5.4. Денежные переводы
Заключение
Список использованных источников

Введение

Современная банковская система — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов. Большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и размещать, привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег.

Цель производственной практики заключается в совершенствовании профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления, а также ознакомиться с профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.

Для решения поставленной цели в работе рассмотрены и решены следующие задачи прохождения практики:

• определена роль банка как финансового посредника;
• изучена экономическая сущность кредитных и инвестиционных операций коммерческого банка, выявлены их особенности;
• исследованы позиции коммерческих банков России на рынке ценных бумаг, проведена оценка данного вида деятельности;
• проведен анализ кредитно — инвестиционной деятельности банка ЗАО «Сургутнефтегазбанк», дана оценка данному виду деятельности;
• определены основные проблемы, препятствующие развитию кредитно – инвестиционной деятельности российских банков;
• предложены пути их решения.

В период с 01.06.2015г. по 21.06.2015г. мною была пройдена практика в ЗАО «Сургутнефтегазбанк». В ходе производственной практики я была допущена к выполнению задания, непосредственно связанного с основной деятельностью организации.

Глава 1. Обзор сведений о банке

1.1. История банка ЗАО «Сургутнефтегазбанк»

История Банка началась в марте 1965 года с открытия в Сургуте отделения Тюменской конторы Стройбанка СССР. За более чем 40-летний период своей деятельности Банк прошел несколько ступеней становления и формирования. В 1988 году отделение Тюменской конторы Стройбанка было преобразовано в филиал Промстройбанка СССР. 25 октября 1990 года на базе филиала Промстройбанка был зарегистрирован Сургутский коммерческий банк «Сургутнефтегазбанк», реорганизованный 2 августа 1999 года в Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк».

Банк успешно развивался вместе с предприятиями, городами и поселками нефтяного Приобья, помогая им в финансировании освоения, обустройства месторождений, строительстве крупнейшей в мире ГРЭС, уникальной железной дороги, связавшей веками не тронутый край со всей Россией, в возведении жемчужины городов Тюменского Севера — Сургута. Поэтому направления деятельности банка тесно связаны с интересами топливно-энергетического комплекса, строительной индустрии, транспорта, с развитием региона.

Динамичное и эффективное ведение банковского бизнеса обеспечивается наличием разветвленной и функциональной региональной инфраструктуры.

Основным акционером ЗАО «СНГБ» является Открытое акционерное общество «Сургутнефтегаз».

1.2. Организационная структура банка

Полное официальное наименование Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк». Сокращенное наименование ЗАО «СНГБ».

Банк осуществляет операции на основании следующих документов:

• устав ЗАО «СНГБ», запись о государственной регистрации устава ЗАО «СНГБ» внесена в единый государственный реестр юридических лиц 23 июля 2002 года за государственным регистрационным номером 2028600001802;
• генеральная лицензия на осуществление банковских операций №588 от 28 апреля 2003г.;
• лицензия на осуществление банковских операций (на осуществление операций с драгоценными металлами) №588 от 2 июля 2002г.;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03889-001000 от 13.12.2000г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03771-100000 от 13.12.2000г. на осуществление брокерской деятельности;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03833-010000 от 13.12.2000г. на осуществление дилерской деятельности;
• лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03961-000100 от 15.12.2000г. на осуществление депозитарной деятельности.

Сургутнефтегазбанк — это один из крупнейших региональных банков РФ. Присутствие банка во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку и обеспечивает его функционирование в современных условиях. Банк обладает технической оснащенностью, позволяющей ему успешно решать задачи сегодняшнего дня и обеспечивать стабильное развитие.

Сургутнефтегазбанк — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности различных категорий клиентов, предоставляя широкий спектр банковских услуг. Банк призван эффективно осуществлять свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Филиальная сеть Сургутнефтегазбанка расположена на территории городов Сургут, Москва, Тюмень, Кириши, Ханты-Мансийск. ЗАО «СНГБ» имеет 26 отделений в городах: Сургут, Москва, Тюмень, Кириши, Ханты-Мансийск, Нефтеюганск Лянтор, пос. Федоровский, г.п. Пойковский.

Филиалы Сургутнефтегазбанка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением ЗАО «СНГБ», имеют баланс, который входит в баланс Сургутнефтегазбанка, имеют символику Сургутнефтегазбанка.

Управление ЗАО «СНГБ» основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава ЗАО «СНГБ» и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления ЗАО «СНГБ»:

— Общее собрание акционеров — высший руководящий орган ЗАО «СНГБ». На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

— Правление Банка состоит из 5 членов. Возглавляет Правление Банка Председатель Правления Банка.

Глава 2. Сущность и содержание расчетных операций

2.1. Открытие и закрытие счетов клиента

Банк открывает Клиенту Счет в день заключения Сторонами Договора банковского счета.

Договор банковского счета заключается после установления дееспособности

Клиента, предоставления Клиентом документов, необходимых для открытия Счета, предусмотренных главой 3 Перечня документов, и после проведения Банком идентификации личности Клиента.

Договор оформляется в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую Силу.

Банк имеет право отказать Клиенту в заключении Договора в следующих случаях:

— непредставление Клиентом документов, необходимых для открытия Счета, либо предоставление недостоверных и/или недействительных документов;

— наличие в отношении Клиента сведений об участии в террористической

— деятельности, полученных в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Основанием для закрытия Счета является расторжение Договора банковского счета .

Договор может быть расторгнут по инициативе Клиента в любое время. Для этого Клиент представляет в Банк заявление на закрытие Счета.

Закрытие Счета производится Банком не позднее первого рабочего дня, следующего за днем предоставления Клиентом заявления, если иной срок не указан в заявлении.

Остаток денежных средств, находящихся на Счете, выдается Клиенту через кассу банка наличными либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее первого рабочего дня, следующего за днем предоставления клиентом заявления на закрытие счета, если иной срок не указан в заявлении.

При отсутствии в течение 2 (двух) лет денежных средств на Счете и операций по Счету, Банк вправе отказаться от исполнения Договора.

При этом, уведомление Клиента о расторжении Договора осуществляется путем размещения соответствующих объявлений в специально отведенных для информирования Клиентов местах, расположенных в помещениях Банка, или путем направления / вручения Клиенту соответствующего уведомления.

Договор расторгается, а закрытие Счета производится Банком по истечении 2 (двух) месяцев со дня уведомления Клиента, если в течение этого срока на Счет не поступили денежные средства (в редакции от 31.08.2005г., в новой редакции).

С момента закрытия Счета Банк прекращает все операции по Счету.

Инкассовые поручения, платежные требования, поступающие в Банк к закрытому Счету, возвращаются взыскателям через обслуживающие их банки.

2.2. Расчетно-кассовое обслуживание банка

Сургутнефтегазбанк предоставляет юридическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам Российской Федерации, полный комплекс услуг по расчетному и кассовому обслуживанию в рублях и в иностранной валюте.

Для того, чтобы стать клиентом Сургутнефтегазбанка необходимо предоставить соответствующий комплект документов и заключить договор банковского счета.

В рамках договора банковского счета Сургутнефтегазбанк предоставляет своим клиентам комплекс услуг по расчетному и кассовому обслуживанию:

• проведение расчетных операций по поручению клиента, предусмотренных для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота
• зачисление поступающих денежных средств на счет
• списание денежных средств со счета
• учет денежных средств, находящихся на счете клиента
• прием и выдача наличных денежных средств
• предоставление выписок по счету
• доставка банком по назначению расчетных документов, принятых на инкассо

Расчеты в валюте Российской Федерации по операциям нерезидентов на территории Российской Федерации осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

2.3. Действия должностного лица при открытии и закрытии лицевых счетов клиента

Клиент для кредитной, как и для любой другой организации, ориентированной на потребителя, имеет важнейшее значение. Привлечь клиента — вот основная задача всех служб банка. В этой связи особенно важным представляется поиск более совершенных форм взаимоотношений коммерческих банков с клиентами, создания системы оценки клиентоориентированности и конкурентной среды банковского сектора. Это, в свою очередь, обеспечит поддержание его стабильного функционирования, а на уровне коммерческих банков и клиентов — измерение их конкурентных позиций и имиджа в клиентской среде, определение степени надежности.

Система взаимоотношений коммерческого банка с клиентами выражается в реализации деятельности первого, направленной на анализ, структурирование, качественное улучшение и количественное увеличение клиентской базы, способствующей достижению поставленных стратегических целей своего развития.

Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами осуществляются посредством реализации банковских услуг. Необходимо повышать эффективность действий, направленных на удержание уже сформированной клиентской базы за счет предложения потребителям желаемых услуг и предвосхищения их требований по будущему обслуживанию. Клиент не должен быть забыт при введении новых льгот и скидок или при распределении праздничных подарков. Ослабление внимания к клиенту грозит его потерей. А потеря крупного клиента опасна вдвойне, поскольку это не только финансовые потери, но и угроза бизнесу. Следовательно, особого внимания требуют взаимоотношения по поводу удовлетворения реальных запросов потребителей банковских услуг, то есть клиентской базы коммерческого банка.

Глава 3. Операции иностранной валюты

ЗАО «СНГБ» открывает счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в свободно конвертируемых валютах и начисляет проценты на остатки средств на текущих счетах в долларах США и евро.

ЗАО «СНГБ» осуществляет выдачу наличной иностранной валюты со счетов клиентов в иностранной валюте.

ЗАО «СНГБ» зачисляет на счета клиентов торговую выручку и прочие средства, поступившие в пользу клиентов.

ЗАО «СНГБ» предоставляет своим клиентам полный спектр финансовых услуг в сфере международных расчетов:

• банковский перевод;
• документарный аккредитив;
• инкассо;
• гарантийные операции.

Квалифицированные специалисты качественно и быстро осуществят платежи в любой свободно конвертируемой валюте через корреспондентские счета, открытые в первоклассных банках, окажут необходимую помощь в выборе оптимального пути прохождения платежа, проведут расследования по запросам клиентов, касающимся переводов и поступлений.

Имея счет только в одной свободно конвертируемой валюте, вы можете осуществлять переводы в любой валюте: на основании вашего поручения банк произведет конверсию ваших денежных средств в соответствующую валюту и переведет по указанным вами реквизитам.

ЗАО «СНГБ» предлагает своим клиентам все виды документарных операций: инкассо, аккредитивы, банковские гарантии. Обладая обширной сетью банков-корреспондентов, Банк готов на этапе подписания контракта предоставить клиентам необходимые рекомендации в отношении видов сделок, их особенностей, а также оказать помощь в составлении платежных условий контракта, максимально защищающих интересы клиента.

ЗАО «СНГБ» предлагает своим клиентам услуги по осуществлению конверсионных операций:

• продажа иностранной валюты за рубли;
• покупка иностранной валюты за рубли;
• покупка иностранной валюты одного вида за иностранную валюту другого вида.

Банк предоставляет своим клиентам, желающим продать или купить иностранную валюту за рубли, возможность осуществить соответствующую сделку непосредственно с ЗАО «СНГБ» по текущему курсу Банка, а также на межбанковских валютных биржах и внебиржевом валютном рынке.

Выполняя функции агента валютного контроля в соответствии с требованиями валютного законодательства Российской Федерации, нормативных актов Правительства Российской Федерации, Банка России и иных органов валютного контроля, Банк оказывает следующие услуги:

• осуществление валютного контроля при проведении валютных операций в иностранной валюте и валюте Российской Федерации;
• ведение паспортов сделок;
• оказание помощи в составлении и оформлении паспортов сделок и иных документов валютного контроля;
• консультирование в области валютного законодательства;
• консультирование по порядку проведения валютных операций;
• анализ внешнеэкономических контрактов в соответствии требованиями валютного законодательства, оказание помощи в подготовке проектов внешнеэкономических контрактов.

Глава 4. Перечень документов, необходимых для открытия счетов физических лиц в ЗАО «Сургутнефтегазбанк»

4.1. Перечень документов, необходимых для открытия Счета

Для заключения Договора и открытия Счета в Банке Клиент обязан предоставить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (статья 4 настоящего Перечня документов);

Карточку, оформленную в установленном Банком России порядке (статья 5 настоящего Перечня документов);

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН) (при наличии);

миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (для иностранных граждан или лиц без гражданства), в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации:

— вид на жительство;

— разрешение на временное проживание;

— виза;

— отрывная часть бланка уведомления о прибытии иностранного гражданина в место пребывания;

— иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации;

— в случае сообщения Клиентом информации о том, что он является публичным должностным лицом – Анкету публичного должностного лица по форме, утвержденной Банком;

— иные документы, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Все документы, представляемые для открытия Счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Банк вправе изготавливать копии с документов, необходимых для заключения

Договора и открытия Счета.

Банк вправе заверять копии с документов, представленных для заключения Договора и открытия Счета. При этом сотрудник Банка проставляет на изготовленной копии документа отметку «копия верна» либо проставляет оттиск штампа Банка, содержащий текст «копия верна», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии) либо проставляет оттиск штампа Банка, содержащий текст его фамилии, имени, отчества (при наличии), должность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск штампа Банка, установленного для этих целей.

Документы, предоставляемые для заключения Договора и открытия Счета, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документа, удостоверяющего личность, выданного компетентным органом иностранного государства, составленного на нескольких языках, включая русский язык, при условии наличия у Клиента документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации), должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, документы, предоставляемые при открытии Счета, должны быть легализованы/апостилированы.

4.2. Перечень документов, удостоверяющих личность

— паспорт гражданина Российской Федерации;

— свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина — для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;

— временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

— общегражданский заграничный паспорт;

— удостоверение личности военнослужащего (для офицеров, прапорщиков, мичманов);

— военный билет, временное удостоверение, выдаваемое взамен военного билета;

— паспорт моряка (удостоверение личности моряка);

— иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской

Федерации документами, удостоверяющими личность.

Для иностранных граждан:

— паспорт иностранного гражданина;

— свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации;

— иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина.

Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории

Российской Федерации:

— вид на жительство в Российской Федерации.

Для иных лиц без гражданства:

— документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

— вид на жительство;

— свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации;

— иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства (в новой редакции).

Для беженцев:

— свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;

— удостоверение беженца.

4.3. Порядок оформления Карточки

Карточка заполняется с применением пишущей машинки или электронно-вычислительной машины шрифтом черного цвета либо ручкой с пастой (чернилами) черного либо синего, либо фиолетового цвета.

Поля лицевой стороны Карточки заполняются в следующем порядке:

1. в поле «Клиент (Владелец счета)» Клиент указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения;

2. в поле «Место нахождения (место жительства)» Клиент указывает адрес своего фактического места жительства (регистрации) или места пребывания;

3. в поле «тел. №» Клиент указывает международный код населенного пункта (в скобках), далее номер телефона. Допустимо указание нескольких телефонных номеров Клиента;

4. в поле «Банк» Клиент указывает полное или сокращенное наименование Банка – Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» или ЗАО «СНГБ». При открытии  Счета в филиале/операционном отделении Банка Клиент должен указать полное или окращенное наименование филиала/операционного отделения в соответствии с Положением о филиале/операционном отделении;

5. в поле «Отметка банка» после присвоения Счету соответствующего номера сотрудник Банка проставляет собственноручную подпись и дату (цифрами либо прописью), начиная с которой используется Карточка;

6. в поле «Прочие отметки» Банком указываются: сведения о предоставлении временных карточек, о периоде времени, в течение которого они действуют, о случаях их замены; порядок и периодичность выдачи выписок по Счету; иная информация, необходимая Банку.

Поля оборотной стороны Карточки заполняются в следующем порядке:

1. в поле «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)» и в поле «Фамилия, имя, отчество» Клиент указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии);

2. в поле «№ счета» сотрудник Банка проставляет присвоенный номер Счета, а при наличии у Клиента других Счетов, открытых ранее на его имя в Банке, в поле «№ счета» помимо присвоенного номера Счета также указываются другие Счета, открытые на имя Клиента на момент оформления Карточки;__ 3. в поле «Дата заполнения» Клиент указывает число, месяц и год оформления Карточки (цифрами либо прописью);

3. в поле «Образец подписи» и в поле «Подпись клиента (владельца счета)». Клиент проставляет собственноручную подпись напротив своих фамилии, имени и отчества (при наличии). Применение факсимильной подписи для заполнения Карточки не допускается;

4. заполнение полей «Фамилия, имя, отчество» и «Образец подписи» должно начинаться с первой строки. Незаполненные строки должны быть прочеркнуты;

5. поле «Срок полномочий» заполняется в случае, если открытие Счета или распоряжение им осуществляется представителем Клиента на основании доверенности. В данном поле сотрудник Банка указывает срок полномочий представителя Клиента, установленный на основании выданной Клиентом доверенности;

6. поле «Образец оттиска печати» не заполняется;

7. в поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» сотрудник Банка полностью указывает свою должность, фамилию и инициалы, фамилию и инициалы лица, подпись которого совершается в его присутствии, указывает дату (цифрами либо прописью) и проставляет собственноручную подпись с приложением оттиска печати Банка.

Подпись Клиента в Карточке заверяется по его выбору нотариально либо Банком.

Банк отказывает Клиенту в принятии Карточки, оформленной с нарушениями требований, установленных настоящей статьей (в новой редакции).Банк вправе самостоятельно вносить изменения в следующие поля Карточки:

— «Банк» — в случае изменения организационно-правовой формы или наименования Банка, наименования филиала/операционного отделения Банка;

— «Срок полномочий» — в случае оформления Клиентом новой доверенности на имя представителя;

— «№ счета» и «Отметка банка» — в случае изменения номера счета Клиента, когда это обусловлено требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России (в частности вследствие реорганизации Банка, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Банк вправе внести исправления в поля Карточки, при заполнении которых были допущены ошибки.

Внесение изменений/исправлений осуществляется путем зачеркивания текста, подлежащего изменению/исправлению, тонкой чертой так, чтобы можно было прочитать зачеркнутое, и указания новых сведений. При этом сотрудник Банка указывает на Карточке свои фамилию, имя, отчество (при наличии) либо проставляет оттиск штампа Банка, содержащий текст его фамилии, имени, отчества (при наличии), указывает должность, проставляет подпись и оттиск печати Банка.

Банк вправе по письменному  заявлению Клиента внести изменения в поля

Карточки «Место нахождение (место жительства)» и «тел. №». Изменения вносятся в Карточку сотрудником Банка в порядке, предусмотренном п. 5.6 настоящего Перечня документов.

Карточка действует до прекращения Договора либо до ее замены новой Карточкой.

В случае замены подписи, изменения фамилии, имени, отчества:

— при личном обращении Клиента в Банк — Клиент оформляет новую Карточку;

— при направлении Клиентом в Банк по почте либо с представителем документов, подтверждающих такие изменения — Клиент предоставляет новую нотариально заверенную Карточку.

Глава 5. Банковские услуги

5.1. Кредитные операции

В Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк» разработана и действует программа кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность получения кредитов как для финансирования своей текущей деятельности, так и на развитие производства.

Кредитная линейка включает в себя следующие виды кредитов:

Овердрафт(залоговый)

Преимущества:

• минимальный срок рассмотрения и принятия решения по кредитной заявке;
• досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений.

Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов.

Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.

Основные требования к Заемщику:

• Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;
• Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика — не менее 6 месяцев;
• Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО «СНГБ» и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;
• Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;
• Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито-
• и платежеспособности, ликвидности баланса;
• Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;
• Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);
• Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.

Инвестиционный;

Преимущества:

• возможность отсрочки погашения основного долга до 18-ти месяцев с даты выдачи кредита;
• досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений;
• в случае недостаточности обеспечения, возможно предоставление поручительства Фонда поддержки предпринимательства Югры;
• индивидуальный график гашения, учитывающий особенности деятельности заемщика;
• отсутствие любых комиссий, кроме годовой процентной ставки в рамках предоставляемого кредита

Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов.

Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.

Основные требования к Заемщику:

• Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;
• Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика — не менее 6 месяцев;
• Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО «СНГБ» и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;
• Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;
• Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито-
• и платежеспособности, ликвидности баланса;
• Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;
• Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);
• Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.

Кредит на кредит(погашение задолженности в других банках);

Преимущества:

• досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений;
• в случае недостаточности обеспечения, возможно предоставление поручительства Фонда поддержки предпринимательства Югры;
• индивидуальный график гашения, учитывающий особенности деятельности заемщика, возможность сохранения графика платежей аналогично рефинансируемому кредиту;
• отсутствие любых комиссий, кроме годовой процентной ставки в рамках предоставляемого кредита.

Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов.

Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.

Порядок погашения:

• Периодическими платежами. Величина периодических платежей может учитывать особенности ведения финансово-хозяйственной деятельности (сезонность, иные факторы) – индивидуальный график.
• Уплата процентов — ежемесячно.

Основные требования к Заемщику:

• Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;
• Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика — не менее 6 месяцев;
• Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО «СНГБ» и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;
• Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;
• Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито-
• и платежеспособности, ликвидности баланса;
• Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;
• Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);
• Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.

Перечень документов необходимых для кредитования в приложении 1.

Кредитование среднего и крупного бизнеса (годовая выручка свыше 400 млн. руб.)

Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» предоставляет следующие виды кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

• текущие кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 1 года;
• кредитные линии: под лимит выдачи и под лимит задолженности, сроком кредитования до 3-х лет;
• кредитование расчетного счета клиента в форме овердрафт;

При этом непременным условием кредитования является предоставление в залог имущества для обеспечения исполнения обязательств по кредиту.  Размер процентной ставки по кредиту зависит от срока кредитования и масштабов бизнеса заемщика. Порядок выдачи кредита: единовременно или траншами. График гашения ссудной задолженности составляется в соответствии с движением денежных средств заемщика на период действия кредитного договора, уплата процентов ежемесячно. Проведение операций банка по кредитованию осуществляется в рублях РФ и иностранной валюте.

5.2. Операции по вкладам

В ЗАО «Сургутнефтегазбанк» можно открыть следующие виды вкладов:

1. Пломбир

Валюта вклада — российский рубль

Срок вклада – 12 месяцев(365 дней)

Минимальная сумма вклада – 10000рублей

Возможность пополнения вклада — Вклад пополняемый.

Внесение дополнительных взносов не позднее, чем за 91 календарный день до окончания срока договора срочного банковского вклада.

Расходные операции — Расходные операции по вкладу предусмотрены не ранее, чем по истечении 31 календарного дня, следующего за днем внесения денежных средств во вклад (первоначального / дополнительного взноса), в пределах суммы превышающей неснижаемый остаток.

Неснижаемый остаток — Размер неснижаемого остатка составляет 50 % от суммы вклада. В случае увеличения суммы вклада размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от внесенной во вклад дополнительной суммы. При снятии денежных средств размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.

Пролонгация вклада — Пролонгация вклада не предусмотрена.

2. Пломбир в шоколаде.

Валюта вклада — российский рубль

Срок вклада – 12 месяцев(365 дней)

Минимальная сумма вклада – 10000рублей

Возможность пополнения вклада — Вклад пополняемый.

Внесение дополнительных взносов возможно в течение всего срока действия договора срочного банковского вклада.

Расходные операции — Расходные операции по вкладу предусмотрены в течение всего срока действия договора срочного банковского вклада, в пределах суммы превышающей неснижаемый остаток.

Неснижаемый остаток — Размер неснижаемого остатка составляет 50 % от суммы вклада. В случае увеличения суммы вклада размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от внесенной во вклад дополнительной суммы. При снятии денежных средств размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.

Условия выплаты процентов — Выплата процентов производится ежемесячно. Возможно увеличение по желанию клиента суммы вклада путем причисления начисленных процентов к сумме вклада (капитализация процентов).

Пролонгация вклада — Пролонгация вклада не предусмотрена

3. Базовый капитал.

Валюта вклада – российский рубль

Срок размещения – 12 месяцев(365 дней); 24 месяца(730дней); 36 месяцев(1095дней)

Сумма вклада – нет ограничений

Пополнение вклада — не позднее, чем за 91 календарный день до окончания срока договора срочного банковского

Частичное снятие денежных средств — по истечении 91 календарного дня, следующего за днем внесения денежных средств во вклад/ пополнения вклада при условии сохранения во вкладе суммы неснижаемого остатка — 50% от суммы вклада.

Капитализация %   — в случае увеличения суммы вклада путем капитализации процентов, размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от суммы капитализированных процентов.

Пролонгация — предусмотрена пролонгация вклада.

4. Золотой запас.

Валюта вклада – российский рубль

Дополнительные взносы — Принимаются не позднее, чем за 90 дней до окончания срока вклада.

Расходные операции — Не предусмотрены.

Периодичность начисления и условия выплаты процентов — Проценты начисляются и выплачиваются по окончании срока вклада.

Пролонгация — Предусмотрена на условиях и по ставке, действующей для данного вклада на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.

Условия досрочного расторжения договора — Начисление процентов в случае досрочного расторжения договора:

— в размере ставки по вкладам «до востребования», при нахождении денежных средств во вкладе до 181 дня (включительно).

— в размере 70% от ставки, установленной договором, при нахождении денежных средств во вкладе свыше 181 дня до 365 дней (включительно).

— в размере 85% от ставки, установленной договором, при нахождении денежных средств во вкладе свыше 365 до 730 дней.

5. Классика.

Валюта вклада – российский рубль

Срок размещения – от 1 месяца до 12 месяцев

Пролонгация – не предусмотрена

Капитализация % — не предусмотрена

Возможность осуществления дополнительных взносов — не предусмотрена

Возможность частичного расходования средств вклада — не предусмотрена

6. Классика в иностранной валюте.

Валюта вклада – Доллары США, Евро, Английские фунты стерлингов

Срок вклада – от 3 до 36 месяцев

7. Совершеннолетие.

Валюта вклада — Валюта РФ

Срок размещения — 36 месяцев

Процентная ставка — 8%

Сумма — нет ограничений

Возможность осуществления дополнительных взносов — Предусмотрена

Принимаются в течение всего срока действия вклада. Право на увеличение суммы вклада предоставляется только вносителю. Вкладчик не вправе самостоятельно увеличивать сумму вклада

Возможность частичного расходования средств вклада — Не предусмотрена

Возможность капитализации процентов по вкладу — Предусмотрена

При пролонгации вклада проценты, начисленные по окончании срока вклада, причисляются к сумме вклада.

Возможность возобновления вклада — не более 5 раз на условиях и по ставке, действующих для данного вклада на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.

Дополнительные условия — отрывается на имя ребенка в возрасте от 1 года до 18 лет (включительно), в случае если на день возобновления вклада вкладчику исполнилось 18 лет и один день (или более) договор не возобновляется. проценты выплачиваются в конце срока вклада, а в случае его возобновления причисляются к сумме вклада (капитализируются).

8. Умножаем капитал.

Валюта вклада – российский рубль

Сумма – нет ограничений

Срок размещения – от 18 до 24 месяцев

Пополнение вклада — не позднее, чем за 90 дней до окончания срока договора

Частичное снятие денежных средств — не предусмотрено

Выплата % — осуществляется каждые 3 месяца

Пролонгация — предусмотрена пролонгация вклада

9. Универсальный.

Валюта вклада – российский рубль

Срок размещения – 60 месяцев

% ставка – 0,01%

Сумма — Размер минимального взноса(неснижаемого остатка) составляет 10 рублей.

Пополнение вклада – предусмотрено

Частичное снятие денежных средств – предусмотрено

Капитализация % — предусмотрена

Пролонгация – предусмотрена

Досрочное расторжение вклада — В случае досрочного расторжения вклада выплата процентов Банком производится в размере ставки по вкладу до востребования.

Выплата процентов — Выплата процентов осуществляется в последний рабочий день каждого календарного месяца путем причисления начисленных процентов к сумме вклада (капитализация процентов). При закрытии вклада выплата процентов за текущий календарный месяц осуществляется в дату закрытия вклада.

Дополнительные условия — При снятии денежных средств и/или совершении расходных операций размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.

Перечень документов, необходимых для открытия счетов физических лиц в Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк» в приложении 2.

5.3. Брокерское обслуживание

Сургутнефтегазбанк предоставляет  возможность покупать  или продавать акции ведущих российских предприятий, а также государственные и муниципальные облигации на ведущих биржевых площадках.

Сургутнефтегазбанк выступает в качестве посредника на фондовом рынке и исполняет заявки на покупку или продажу ценных бумаг исключительно по поручению и на  условиях своих клиентов.

При предоставлении брокерского обслуживания банк действует на основании следующей лицензии:

• брокерской деятельности — лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам №186-03771-100000 от 13.12.2000 г. Лицензия

Отличительной чертой брокерского обслуживания на организованном рынке ценных бумаг является то, что Сургутнефтегазбанк, являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, предлагает  только те финансовые инструменты и услуги, которые легитимно обращаются на фондовом рынке. Ваши операции с ценными бумагами не подвержены риску непоставки денежных средств или ценных бумаг, так как ваши поручения исполняются на ведущих организованных торговых площадках, где принята система расчетов по сделкам с предварительным депонированием денежных средств и ценных бумаг. Выбрав этот банк в качестве вашего брокера, вы будете иметь возможность существенно экономить свое время, так как все вопросы по денежным расчетам, списанию и зачислению ценных бумаг, и юридическому обеспечению сделок берет на себя Сургутнефтегазбанк.

Установленный в операционном зале банка монитор, транслирующий ход торгов ценными бумагами в фондовой секции Московской межбанковской валютной биржи, позволяет клиентам получать информацию о стоимости ценных бумаг в режиме реального времени. Если клиент никогда не работал  на рынке ценных бумаг и не знает с чего начать, — то он может обратиться  к специалистам «Сургутнефтегазбанка», которые ответят на вопросы, такие как:

• котировки ценных бумаг, допущенных к торгам на ведущих торговых площадках в режиме реального времени;
• текущее состояние российского и зарубежных финансовых рынков;
• информация о выплате дивидендов по акциям и купонов по облигациям;
• консультации по вопросам движения денежных средств, ценных бумаг, налогообложения доходов. Чтобы стать клиентом брокерского обслуживания Вам необходимо заключить договор присоединения к Правилам брокерского обслуживания Закрытым акционерным обществом «Сургутнефтегазбанк» физических и юридических лиц на рынке ценных бумаг и Депозитарный договор.

5.4. Денежные переводы

Сургутнефтегазбанк осуществляет денежные переводы как в рублях так и в иностранной валюте.

Денежные переводы в иностранной валюте осуществляются на счета физических лиц, открытые в банках, расположенных на территории Российской Федерации и за пределами Российской Федерации, в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Сургутнефтегазбанк сотрудничает с Платежной системой CONTACT по оказанию услуг денежных переводов и платежей по всей филиальной сети Банка, расположенной на территории Ханты-Мансийского АО, Московской, Ленинградской и Тюменской областей.

В отделениях ЗАО «СНГБ» можно получить и отправить денежные переводы по системе CONTACT в направлении 167 стран мира. Переводы осуществляются в рублях, долларах США и евро. Тарифы за оказание услуг по переводу денежных средств установлены в размере от 0,2% от суммы перевода по территории РФ и в страны СНГ.

Максимальная сумма перевода составляет 500 тыс. руб. (по РФ), 350 тыс. руб. или 10 тыс. долларов США/евро (в странах ближнего и дальнего зарубежья). Денежные переводы CONTACT могут быть выданы получателю как наличными, так и зачислением на счета физических и юридических лиц, а также на банковские карты Visa и MasterCard. Система CONTACT бесплатно предоставляет услугу sms-информирования о статусе перевода.

Помимо денежных переводов клиенты Сургутнефтегазбанка с помощью системы CONTACT могут пополнять банковские карты и счета, электронные кошельки, погашать потребительские кредиты, оплачивать услуги туристических, страховых компаний, интернет-сервисов – всего совершать более 2 тыс. видов платежей. Зачисление денежных средств осуществляется в режиме реального времени или на следующий рабочий день, комиссия с плательщика в большинстве случаев оплаты не взимается.

Сургутнефтегазбанк предлагает своим клиентам систему быстрых денежных переводов – BLIZKO.

BLIZKO – это система мгновенных денежных переводов без открытия счета, которая позволяет в режиме онлайн осуществлять переводы на территории России, стран СНГ и Дальнего зарубежья. Переводы осуществляются между физическими лицами в трех валютах: российских рублях, долларах США, евро.

Преимущества системы денежных переводов BLIZKO:

• низкие тарифы;
• скорость доставки перевода – 1 минута;
• гарантия получения денежного перевода;
• удобство оформления денежного перевода – не нужно собственноручно заполнять бланк денежного перевода;
• выдача перевода возможна в любом пункте обслуживания BLIZKO в пределах страны назначения;
• отсутствие затрат для получателя;
• отсутствие минимальной суммы перевода;
• бесплатные дополнительные услуги – текстовое сообщение для получателя и уведомление на e-mail получателя об отправке перевода.

Также «Сургутнефтегазбанк» предлагает своим клиентам новую систему быстрых денежных переводов – «Золотая корона».

«Золотая Корона – Денежные переводы» – это система мгновенных безадресных денежных переводов без открытия счета, имеющая более 30 000 пунктов на территории России и стран СНГ (Абхазия, Азербайджан, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан и Украина).

Переводы осуществляются между физическими лицами в трех валютах: российских рублях, долларах США, евро.

Преимущества системы «Золотая Корона – Денежные переводы»:

• Скорость – денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки.
• Выгода – комиссия за осуществление перевода по России и СНГ — одна из самых низких (от 0,5% от суммы перевода).
• Удобство – достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода.
• Контроль – SMS-уведомление о статусе перевода на мобильный номер отправителя. Возможность проверить состояние перевода в режиме on-line на сайте системы «Золотая Корона – Денежные переводы» www.perevod-korona.com.
• Круглосуточный call-центр на национальных языках (русский, киргизский, узбекский).

Максимальная сумма перевода:

• По России — 500 000 рублей;
• За рубеж — для резидентов РФ — до 5 000 долларов США;
• За рубеж — для нерезидентов РФ — до 20 000 долларов США/ 15 000 евро.

Заключение

Я проходила практику в течение 3 недель в Тюменском  филиале ЗАО «СНГБ», номер — 588/4. Филиал осуществляет все виды банковских операций в соответствии с Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 588 от 30 июля 2012 г. в первые дни практики ознакомилась с учредительной документацией Зао «Сургутнефтегазбанк»  и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну. Именно на практике мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.
В ходе прохождения практики мне пришлось ознакомиться со следующими документами:

• Правила кредитования физических лиц ЗАО «Сургутнефтегазбанк» и его филиалами.

• Документы, регулирующие порядок выпуска и обслуживания банковских карт.
• Политика обработки персональных данных в Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк».

Ознакомление с этими документами дало мне возможность в ходе практики более подробно изучить работу сотрудников филиала.
Работа оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционистам и помогла разобраться в тонкостях документооборота.
Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность и приобрела навыки работы с внутренней документацией Зао «СургутнефтегазбанкА».

Список использованных источников

1. http://www.sngb.ru/ — официальный сайт ЗАО «СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНКА»
2. Федеральный закон «О платежных системах в Российской Федерации».
3. Положение Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №23-П.
4. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14.09.2006 № 28-И.
5. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3.10.2002 №2-П (в ред. от 02.05.2007 №1823-У).
6. Абалкин Л.И. Курс переходной экономики. – М.: Финстатинформ. 2007.
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – СПб.: Питер, 2008.
8. Галанов В.А. Основы банковского дела. – М.: Форум, 2008.
9. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. – М.: Экономистъ, 2004.
10. Глушкова Н.Б. Банковское дело. Учебное пособие для вузов. – М.: Культура, 2007.
11. Грядовая О.В. Ценообразование на банковский продукт. Автореферат на соискание ученой степени д.э.н. М.: Рос. экон. академия. 2005.
12. Гуфан К.Ю., Иванков М.П. Безопасность и эффективность электронных платежных систем в сети Интернет. – М.: СиДиПресс, 2007.
13. Ермаков С.Л., Беляев М.К. Банковское дело. Занимательное о сложном. – М.: Вершина, 2008.
14. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебное пособие для вузов Изд. 6-е, испр. – М.: Омега-Л, 2008.
15. Жуков Е.Ф. Банковское дело. Гриф МО РФ. – М.: ЮНИТИ, 2007.